Utsatt barnehagestart: – Taper mindre enn du tror

• Er du hjemme med barn under seks år, får du automatisk pensjonsopptjening i folketrygden som om du tjente rundt 605.000 kroner.
• Du mister likevel lønn og kan tape pensjon gjennom jobben, særlig hvis du jobber deltid i mange år.
• Par bør avtale hvordan den som jobber mindre, skal sikres økonomisk.

Debatten rundt når ettåringer bør i barnehage, har igjen blusset opp.

Men hvor mye penger går du glipp av hvis du vil være hjemme et år ekstra med barn – eller jobbe deltid?

Vi tar det åpenbare først: Lønnen daler i takt med stillingsprosenten din. Velger du å ta et år ulønnet permisjon etter foreldrepermisjonen, er det bare kontantstøtten på 7500 kroner som gjelder. Og den stopper når barnet er 19 måneder.

Jobber du 50 prosent, kuttes lønnen din i to – men skatten, som blir lavere, demper fallet.

Ordningen mange ikke kjenner

Men når det gjelder pensjon, kan det hende du går i null – eller faktisk tjener på å være hjemme hvis du tjener godt under 605.000 kroner:

For hvis du er helt eller delvis hjemme med små barn, får du likevel opptjening i folketrygden. Du sikres en opptjening tilsvarende en årsinntekt på omtrent 605 000 kroner. Staten later altså som du har en jobb der du tjener dette.

Det skjer automatisk hvis du har barn under seks år og mottar barnetrygd. Det er ingen betingelse for mottaket om barna går i barnehage eller ikke.

– Det tror jeg ikke folk vet nødvendigvis. Det har veldig mye å si for opptjening av folketrygden, og for mange fjerner det hele tapet, sier bankdirektør Endre Jo Reite i BN Bank.

Det er KrF som styrket denne ordningen under Bondevik-2-regjeringen i 2004/05.

At dette skjedde automatisk, var ikke noe selv Reite visste om:

– Når selv du trodde at man måtte søke om ordningen, så det sier kanskje sitt om at den ikke er viden kjent?

– Ja det er tydelig at dette er en gullordning som er innført litt i «smug». Det stimulerer jo til å få barn.

– Så lenge man vet om ordningen da?

– Det stemmer.

Nav bekrefter til VG at dette er «utformet slik at en person med rett til slik opptjening ikke skal gå glipp av opptjeningen selv om man ikke kjenner til ordningen».

Hvis fulltidslønnen din er lavere enn dette, taper du bare tjenestepensjonsopptjening (pensjon du tjener opp gjennom jobben din).

– Har du en privat innskuddsordning med minstesatsen på 2 prosent, og innbetalingene reduseres med lønnen, mister du 6 500 kroner i pensjonssparing ved halv jobb i ett år, eller 13 000 kroner hvis du er helt hjemme. Har arbeidsgiveren en høyere sparesats, blir tapet større.

– Generelt sett er pensjonseffekten mindre enn du frykter. Den store pensjonsfellen er hvis du jobber deltid i mange år.

Ifølge tall fra Norstat, vil 58 prosent av kvinner jobbe deltid, og 37 prosent av menn.

– Folk trives veldig godt på jobben. Og i offentligheten snakkes det om at flest mulig må jobbe heltid. Likevel er det et selvstendig ønske blant mange, særlig blant damer, å jobbe deltid, sier analytiker og programleder Nils Brenna, som har bestilt denne undersøkelsen.

Likevel gjør nesten ingen det: Frivillig deltid er lavest blant kvinner i 30- og 40-årene, der tallet er 17 prosent, viser tall fra SSB. Den stiger igjen fra 50-årene (26 prosent).

Dette kan du gjøre selv

Det avgjørende er ofte de store valgene hvis du vil innfri ønsket om at en er hjemme med små barn, understreker bankdirektør Reite:

• Å vente med en større bolig kan gjøre redusert arbeidstid mulig.
• Å redusere avdragene på boliglånet kan også hjelpe på månedsbudsjettet (men da sparer familien mindre gjennom nedbetaling av gjeld)

Reites bank gjorde en analyse i 2019 på alle som hadde blitt foreldre det året. Da så de at de som velger å ta ulønnet permisjon eller deltid med barn har mindre formue og lavere inntekt. Foreldrene i fulltidsgruppen har altså et økonomisk forsprang allerede før barnet kom.

– Men det som er litt overraskende er at forskjellene i sparing mellom gruppene nesten ikke øker de første fem årene etter fødselen selv om inntekt og lønnsutvikling er svakere for de som velger å være hjemme etter permisjonen.

– Det virker for meg som om de som velger ulønnet permisjon klarer å holde igjen på utgiftene, samtidig som familier med høyere inntekt bruke mer på bolig, bil og løpende forbruk.

Slik sikrer dere den som jobber mindre

Reite ser at det definitivt er flest kvinner som jobber deltid – og veldig ofte er argumentet økonomi, mannen er litt eldre og har en litt høyere betalt jobb.

– Så kan det hende at det sammenfaller med hva man ønsker. At ønsket og økonomien i parforhold stiller sammen.

Reite har noen tips til mulige løsninger man kan bli enige med partner om:

• Hvis du er samboer og ikke gift, må du passe på å ha en samboerkontrakt, for eksempel å avtale å dele på verdiøkningen på bolig.
• Alternativt, å gifte seg i god tid før man tar permisjon. Da er du med på verdiutviklingen på bolig.
• En annen mulighet er å endre eierbrøk på hus, slik at den som er hjemme får en økt eierandel.
• Den som er ute og tjener penger overfører penger i pensjonssparing i den andres navn. 

– Er kvinner mer bevisste nå enn før?

– Definitivt, og vi ser at privat pensjonssparing egentlig er den første likestilte sparingen i Norge. Individuell pensjonssparing (IPS) er kanskje det første stedet man ser at det er like mange kvinner som menn. I fond og frisparring er det fortsatt mannsdominert.