Banken zijn in algemene voorwaarden strenger dan de wet voor terugbetaling van phishing

Artikel luisteren

3min

Meer info

Banken zijn in hun algemene voorwaarden soms strenger dan de wet voor de terugbetaling van phishingslachtoffers. Daardoor worden klanten minder goed beschermd. Dat blijkt uit een onderzoek van de Commissie Onrechtmatige Bedingingen van de FOD Economie. Minister van Consumentenbescherming Rob Beenders (Vooruit) roept banken op om zich aan de wet te houden.

De Commissie Onrechtmatige Bedingingen onderzocht op vraag van minister Beenders wat de 6 grootste banken in ons land in hun algemene voorwaarden zeggen over phishing en de terugbetaling van slachtoffers.

Daaruit blijkt dat banken soms strengere regels hanteren dan wat de wet voorschrijft, schrijft de krant De Tijd. Daardoor krijgen slachtoffers van phishing minder bescherming dan waarop ze volgens de wet recht hebben.

Twee weken geleden stelde het Europees Hof van Justitie dat banken klanten bij niet-toegestane betalingen onmiddellijk moeten terugbetalen. 'Onmiddellijk' betekent uiterlijk de volgende werkdag.

Bij vermoedens van fraude zijn banken niet verplicht om onmiddellijk terug te betalen, zegt het Hof. Maar bij vermoedens van 'grove nalatigheid' geldt die verplichting wél. Klanten moeten in principe eerst hun geld terugkrijgen. Pas daarna kan de bank proberen aan te tonen dat de klant ernstig nalatig was.

Uit het onderzoek van de Commissie Onrechtmatige Bedingingen blijkt dat sommige banken allerlei voorwaarden en clausules toevoegen die niet in de wet staan.

Grove nalatigheid

De Commissie vond in de algemene voorwaarden ook heel ruime interpretaties voor wat banken als 'grove nalatigheid' beschouwen, schrijft De Tijd.

Volgens het Hof van Cassatie is grove nalatigheid "een gedraging die een redelijk, normaal zorgvuldig betaler nooit zou stellen of nooit zou nalaten te stellen". Het begrip moet met andere woorden streng geïnterpreteerd worden, en banken zouden het daarom niet zomaar meer kunnen inroepen bij phishing.

Bij sommige banken wordt bijvoorbeeld het delen van een code met familie of vrienden of een kaart onbeheerd achterlaten een grove nalatigheid genoemd. 

Beenders: "Algemene voorwaarden zijn geen achterpoortje"

"Ik stel vast dat de algemene voorwaarden niet bij alle banken overeenkomen met de wet. Dat is niet aanvaardbaar", zegt minister Beenders. "Een bank kan niet via haar algemene voorwaarden de wettelijke bescherming van consumenten beperken."

"Banken moeten die regels respecteren. Algemene voorwaarden mogen geen achterpoortje worden om hun wettelijke verplichtingen te ontwijken."

De minister wil het probleem bespreken met de sectorfederatie Febelfin. Volgens Beenders moet voor elke consument duidelijk zijn welke rechten hij heeft wanneer criminelen geld van zijn rekening halen.

"Het kan niet dat een consument slachtoffer wordt van phishing en vervolgens ook nog moet uitzoeken welke voorwaarden zijn bank hanteert om te bepalen of hij zijn geld terugkrijgt. De wettelijke bescherming moet voor iedereen gelden."