소상공인 대출 연체 3분기째 증가…매출·이익도 감소

3분기 연체액 16조4천억원…전 분기보다 7.3% 늘어

(서울=연합뉴스) 이도흔 기자 = 개인사업자 대출 연체 금액이 3개 분기 연속 증가하는 등 소상공인의 경영 여건이 악화한 것으로 나타났다.

10일 한국신용데이터(KCD)의 '소상공인 동향 리포트'에 따르면, 올해 3분기 개인사업자 대출 연체 금액은 16조4천억원으로 2분기 대비 7.3% 늘었다. 1년 전인 지난해 3분기(13조5천억원)와 비교했을 때는 2조9천억원(21.5%) 불어났다.

대출 연체액은 1분기 14조6천억원으로 전 분기보다 12.6% 늘어난 데 이어, 2분기에도 15조2천억원으로 4.3% 증가했다.

업권별로는 비은행업권의 연체액이 13조6천억원으로 전 분기보다 8.1% 늘며 전체 연체액 증가를 주도했다.

대출 잔액 대비 연체액 비중은 저축은행이 6.0%, 상호금융이 3.7%로 높았다. 두 업권 모두 전 분기(5.7%·3.5%)보다 상승했다.

3분기 개인사업자 대출 잔액은 736조6천억원으로 전 분기 대비 0.1% 늘어났다.

은행업권이 434조6천억원(59.0%), 비은행업권이 302조원(41.0%)으로 집계됐다.

개인사업자 대출을 보유한 사업장 363만4천개 가운데 폐업 상태인 사업장은 50만5천개로, 전체의 13.9%를 차지했다.

폐업 상태 비중은 은행업권 7.5%, 비은행업권 17.3%이었다.

폐업 상태 사업장의 평균 대출 잔액은 6천563만원, 평균 연체 금액은 811만원으로 전 분기(6천480만원·789만원)보다 증가했다.

대출 잔액 증가세는 미미한 반면, 연체액은 3개 분기 연속 늘어나면서 소상공인의 상환 부담이 커지고 있다는 분석이 나온다.

이민제 한국평가정보(KCS) 대표는 "과거 신용 이력 중심의 심사로는 일시적 유동성 위기와 구조적 부실을 가려내기 어렵다"며 "매출과 현금흐름 데이터로 상환 능력이 확인된 사업자에게 자금이 끊기지 않게 하고, 성장하는 사업장에는 한도를 더 열어줘야 한다"고 지적했다.

3분기 소상공인의 사업장당 평균 매출은 4천661만원으로 1년 전보다 4.36% 감소했다. 평균 지출은 3천641만 원으로 3.20% 줄었다.

매출 감소 폭이 지출 감소 폭을 웃돌면서 사업장당 평균 이익은 1천20만 원으로 작년 3분기 대비 8.30% 줄었다. 이익률도 21.9%로 0.94%포인트(p) 떨어졌다.

전 분기와 비교해도 매출은 5.44%, 이익은 13.94% 감소했다.

다만 민생회복 소비쿠폰이 지급됐던 지난해 3분기에는 매출이 전 분기보다 2.79% 증가했던 만큼, 기저효과로 전년 대비 감소 폭이 상대적으로 크게 나타났다는 분석도 나온다.

업종별로는 외식업과 유통업의 부진이 두드러졌다.

외식업은 패스트푸드(-5.7%)와 분식(-5.1%), 일식(-5.0%), 한식(-4.6%)의 감소 폭이 컸다.

유통업도 슈퍼마켓·편의점 등 종합유통(-3.8%)과 가구점·문구점·안경점 등 전문유통(-4.1%)이 모두 1년 전보다 줄었다.

서비스업에서는 노래방·PC방·스포츠시설 등 예술·스포츠 및 여가 관련 서비스업의 매출이 11.2% 줄어 감소 폭이 가장 컸다.

강예원 한국신용데이터 총괄은 "외식, 유통 등 동네 상권을 지탱하는 주요 업종에서 매출이 일제히 빠지는 등 수익성 악화가 한층 심해졌다"고 지적했다.

한국신용데이터의 소상공인 동향 보고서는 개인사업자 경영관리 서비스 '캐시노트' 가입 사업장 중 표본을 선정해 매출 등을 분석한다.

캐시노트를 통해 수집된 사업장별 여신금융협회·홈택스 연동 데이터가 사용됐고, 대출 등 금융 현황의 경우 한국신용정보원으로부터 받은 개인사업자 대출 현황 자료를 활용했다.

leedh@yna.co.kr

Source: Yonhap Korean · 이도흔