Warum immer mehr Menschen in die Schuldenfalle rutschen

Hohe Lebenshaltungskosten Noch mehr Menschen rutschen in die Schuldenfalle

Stand: 12.11.2026 • 12:31 Uhr

Die Zahl überschuldeter Menschen in Deutschland steigt im zweiten Jahr in Folge. Auslöser einer finanziellen Notlage sind häufig Krankheit, Sucht, Unfälle oder Arbeitslosigkeit. Betroffen sind vor allem Jüngere.

Die Zahl der überschuldeten Menschen in Deutschland ist erneut gestiegen. Insgesamt sind 7,36 Millionen Menschen ab 18 Jahren in Deutschland betroffen. Das sind gut vier Prozent oder 293.000 Fälle mehr als im Vorjahr, wie aus dem neuen "Schuldneratlas" der Wirtschaftsauskunftei Creditreform hervorgeht. Stichtag war der 1. Oktober.

So werden die Daten erhoben

Creditreform ist eine führende deutsche Wirtschaftsauskunftei und ein Dienstleister für Inkasso und Risikomanagement.

Für den "Schuldneratlas" wertet Creditreform anonymisierte Daten anhand amtlicher Register von Online-Händlern und weiteren Quellen aus. Unterschieden werden "weiche" vorgerichtliche Überschuldungsmerkmale wie Mahn- und Inkassoverfahren, "mittlere" wie Pfändungen oder Vollstreckungen sowie "harte" wie Privatinsolvenzen.

Eine einzelne Mahnung führt nicht automatisch dazu, dass ein Verbraucher als überschuldet eingestuft wird.

"Die finanzielle Lage der privaten Verbraucher hat sich weiter verschlechtert", so der Leiter der Creditreform-Wirtschaftsforschung, Patrik-Ludwig Hantzsch. Vor allem die stark gestiegenen Lebenshaltungskosten, hohe Ausgaben für Energie und Wohnen belasteten die Ausgaben. Zugleich trübe sich die Arbeitsmarktlage weiter ein. Als überschuldet gilt, wer seinen finanziellen Verpflichtungen dauerhaft nicht nachkommen kann.

Wegen einer neuen Berechnungsmethode sind die aktuellen Fallzahlen nach Angaben von Creditreform aber nicht direkt mit früheren Daten vergleichbar. Die Werte für 2025 wurden mit Hilfe eines mathematisch-statistischen Verfahrens rückwirkend neu berechnet. Dadurch ist ein Vergleich möglich.

Starker Anstieg bei Jüngeren unter 30

Häufigste Gründe für Überschuldung sind laut der Studie Erkrankung, Sucht oder Unfälle sowie Arbeitslosigkeit. Überdurchschnittlich stark gestiegen ist die Zahl überschuldeter junger Erwachsener unter 30 Jahren. Sie erhöhte sich um 5,8 Prozent auf 1,17 Millionen.

Insgesamt am meisten betroffen sind Menschen zwischen 30 und 49 Jahren. "Vor allem die Leistungsträger der Gesellschaft, die mitten im Erwerbsleben stehen und finanzielle Belastungen schultern müssen, spüren die Folgen der Krisen", so Hantzsch.

Weitere Zunahme wahrscheinlich

Der Experte erwartet im kommenden Jahr keine Entspannung. "Die Zahl der überschuldeten Verbraucher wird aller Voraussicht nach weiter zunehmen."

Die höchste Überschuldungsquote, also der Anteil überschuldeter Personen im Verhältnis zu allen Erwachsenen, hat Bremen (15,89 Prozent). Dahinter folgen Nordrhein-Westfalen (13,19 Prozent) und Sachsen-Anhalt (13,08 Prozent). Die niedrigsten Werte erreichen Bayern (7,58 Prozent), Baden-Württemberg (8,73 Prozent) und Brandenburg (9,15 Prozent). In allen Bundesländern stiegen die Quoten.

Regionale Unterschiede

Regional gibt es allerdings große Unterschiede. Am geringsten ist die Überschuldung in den bayerischen Landkreisen Eichstätt (4,75 Prozent) und Erlangen-Höchstadt (4,99 Prozent). Schlusslichter in der Rangliste sind die Städte Gelsenkirchen (25,43 Prozent) und Bremerhaven (23,67 Prozent).

Die bundesweite Quote erhöhte sich um 0,42 Punkte auf 10,58 Prozent. Für seinen "Schuldneratlas" wertet Creditreform anonymisierte Daten anhand amtlicher Register von Online-Händlern und weiteren Quellen aus.